Hiện nay vay tín chấp là giải pháp tài chính hữu ích giúp nhiều người giải quyết nhu cầu cấp bách hay thực hiện các dự định chi tiêu. Tuy nhiên, bên cạnh những tiện lợi, hình thức vay này cũng tiềm ẩn những rủi ro nếu không cẩn trọng. Bài viết này sẽ cung cấp một số lưu ý quan trọng để bạn có thể đưa ra quyết định sáng suốt khi vay tín chấp.

1. Những rủi ro khi vay tín chấp

Vay tiền mặt không thế chấp, hay còn gọi là vay tín chấp, là hình thức vay vốn phổ biến hiện nay bởi sự tiện lợi và nhanh chóng. Tuy nhiên, bên cạnh những ưu điểm, hình thức vay này cũng tiềm ẩn những rủi ro nếu người vay không trang bị đầy đủ kiến thức và kỹ năng cần thiết.

1.1. Định nghĩa khi vay tín chấp

Vay tín chấp là hình thức cho vay vốn của ngân hàng hoặc tổ chức tài chính mà không yêu cầu tài sản thế chấp từ khách hàng. Thay vào đó, khoản vay được đánh giá dựa trên uy tín, lịch sử tín dụng và khả năng trả nợ.

Tuy theo mức độ uy tín mà khách hàng sẽ được duyệt hạn mức vay khác nhau. Tùy vào quy định riêng của tổ chức tài chính hay ngân hàng, hạn mức có thể dao động từ vài triệu đến vài trăm triệu đồng. Tại C22 Credit, thời hạn vay tiêu dùng tín chấp có thể linh hoạt đến 36 tháng với hạn mức từ 2 – 100 triệu đồng.  

1.2. Những rủi ro thường gặp khi vay tín chấp

Một vài rủi ro tiêu biểu khi vay tín chấp có thể xảy ra như

Lịch sử tín dụng xấu: Nếu bạn thanh toán khoản vay tín chấp chậm trễ hoặc không trả nợ, lịch sử tín dụng của bạn sẽ bị ảnh hưởng xấu. Điều này có thể khiến bạn khó khăn trong việc vay vốn ngân hàng trong tương lai.

Vi phạm pháp luật: Một số tổ chức cho vay “chui” hoạt động trái phép, không được cấp phép bởi Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Vay tiền từ những tổ chức này tiềm ẩn nguy cơ bị lừa đảo, mất tiền hoặc thậm chí bị truy cứu trách nhiệm pháp lý.

Những rủi ro khác: Khàng hàng cũng dễ gặp một số vấn đề khác khi vay tiền tại các công ty cho vay tín chấp kém uy tín như: gài bẫy nhận lời đứng tên vay, lãi suất cao đột ngột, chi phí đắt kèm với nhiều phí phát sinh không rõ ràng,… 

2. Cách để hạn chế rủi ro khi vay tín chấp

Để tránh được các vấn đề kể trên khi vay tiền mặt tại các công ty tài chính, khách hàng có thể áp dụng một số biện pháp đơn giản sau: 

2.1. Vay khi cần thiết & có khả năng trả nợ:

• Chỉ vay khi thực sự cần thiết, cho mục đích hợp lý và có khả năng chi trả.
• Đánh giá kỹ thu nhập, chi tiêu để đảm bảo đủ sức trả góp mỗi tháng.
• Tránh vay để tiêu xài, đầu tư rủi ro cao.

2.2. Chọn tổ chức uy tín & so sánh kỹ lưỡng:

• Tìm hiểu kỹ thông tin, giấy phép, uy tín của tổ chức cho vay.
• So sánh lãi suất, phí tổn, điều khoản vay của nhiều nơi trước khi quyết định.
• Ưu tiên ngân hàng, công ty tài chính uy tín, được cấp phép bởi Ngân hàng Nhà nước.

2.3. Đọc kỹ hợp đồng & giải thích thắc mắc:

• Không vội vàng ký, hãy đọc kỹ từng điều khoản, đảm bảo hiểu rõ quyền lợi, trách nhiệm.
• Hỏi kỹ nếu có bất kỳ thắc mắc nào về hợp đồng với nhân viên tư vấn.
• Yêu cầu bản hợp đồng chính thức có chữ ký, đóng dấu của hai bên để lưu giữ.

2.4. Lập kế hoạch tài chính hợp lý:

• Lập kế hoạch chi tiêu khoa học để đảm bảo trả góp đúng hạn.
• Chia nhỏ khoản vay thành nhiều khoản thanh toán nhỏ để giảm gánh nặng.
• Tích lũy dự phòng đề phòng trường hợp khó khăn về tài chính.

2.5. Thanh toán đúng hạn & sử dụng dịch vụ tự động:

• Sử dụng dịch vụ thanh toán tự động để tránh phát sinh lãi quá hạn.
• Liên hệ tổ chức cho vay nếu gặp khó khăn trong việc thanh toán.
• Luôn thanh toán đầy đủ và đúng hạn để giữ lịch sử tín dụng tốt.

2.6. Cẩn thận với tổ chức cho vay “chui”:

• Tuyệt đối không vay từ tổ chức cho vay không rõ nguồn gốc, hoạt động trái phép.
• Cảnh giác với lãi suất thấp bất thường, thủ tục vay đơn giản, không cần thế chấp.
• Tránh cung cấp thông tin cá nhân cho tổ chức cho vay không uy tín.

2.7. Nâng cao kiến thức tài chính:

• Tìm hiểu về vay tín chấp, tài chính cá nhân để đưa ra quyết định sáng suốt.
• Tham gia các khóa học, hội thảo về quản lý tài chính để nâng cao kỹ năng.
• Cập nhật thông tin thị trường tài chính, lãi suất vay, chương trình khuyến mãi.

Vay tín chấp có thể là giải pháp tài chính hữu ích nếu bạn sử dụng nó một cách thông minh và có trách nhiệm. Hãy luôn cẩn trọng và tìm hiểu kỹ trước khi đưa ra quyết định vay tiền để đảm bảo an toàn cho bản thân và gia đình.

Liên hệ ngay với C22 Credit để được tư vấn chi tiết!