Thị trường cho vay ngang hàng (P2P Lending) đang phát triển mạnh mẽ trong những năm gần đây, với quy mô thị trường cho vay ngang hàng dự kiến đạt mức tăng trưởng ấn tượng 754 tỷ USD vào năm 2028. Sự phát triển này được thúc đẩy bởi nhiều yếu tố quan trọng, bao gồm việc ứng dụng công nghệ tiên tiến và nhu cầu ngày càng tăng từ các doanh nghiệp vừa và nhỏ về các giải pháp tài chính thay thế.

Quy mô thị trường cho vay ngang hàng

Thị trường cho vay ngang hàng đang chứng kiến một sự phát triển vượt bậc với tốc độ tăng trưởng kép hàng năm (CAGR)đạt 39%. Sự tăng trưởng này được hỗ trợ bởi nhiều yếu tố tích cực từ môi trường kinh doanh và công nghệ.

Động lực tăng trưởng của thị trường

Sự phát triển của công nghệ số đã tạo điều kiện thuận lợi cho việc giảm thiểu chi phí vận hành của các công ty cho vay P2P. Các nền tảng cho vay ngang hàng đã tận dụng hiệu quả công nghệ AI và Blockchain để tự động hóa quy trình, từ đó giảm chi phí nhân sự và vận hành.

Nhu cầu từ các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME) về các giải pháp tài chính thay thế ngày càng tăng cao. Điều này xuất phát từ việc các ngân hàng truyền thống thường đặt ra nhiều rào cản và yêu cầu khắt khe đối với SME trong việc tiếp cận vốn vay.

Xu hướng công nghệ và đổi mới

Việc tích hợp công nghệ tiên tiến như AI và Machine Learning vào quy trình cho vay đã giúp các nền tảng P2P có thể đánh giá rủi ro chính xác hơn. Các thuật toán thông minh có khả năng phân tích hàng nghìn điểm dữ liệu để đưa ra quyết định cho vay trong thời gian thực.

Blockchain đang dần được áp dụng rộng rãi trong lĩnh vực cho vay ngang hàng, giúp tăng tính minh bạch và bảo mật cho các giao dịch. Smart Contract tự động hóa việc thực thi các điều khoản hợp đồng, giảm thiểu rủi ro gian lận.

C22 Credit đang đi đầu trong lĩnh vực áp dụng công nghệ mới vào cho vay ngang hàng với sự tăng trưởng mạnh mẽ và chiến lược phát triển đa dạng. Với việc áp dụng công nghệ tiên tiến và tuân thủ các quy định chặt chẽ, C22 Credit dự kiến sẽ tiếp tục mở rộng thị phần và đóng góp tích cực vào sự phát triển của thị trường P2P lending toàn cầu từ 2024 đến 2028.

Thách thức và rủi ro thị trường

Vấn đề bảo mật thông tin và phòng chống gian lận vẫn là thách thức lớn đối với thị trường cho vay ngang hàng. Các nền tảng P2P phải liên tục cập nhật và nâng cấp hệ thống bảo mật để bảo vệ thông tin nhạy cảm của người dùng.

Khung pháp lý chưa hoàn thiện tại nhiều quốc gia cũng tạo ra những rào cản nhất định cho sự phát triển của thị trường. Các quy định về cho vay ngang hàng cần được cập nhật thường xuyên để theo kịp tốc độ phát triển của công nghệ và bảo vệ quyền lợi của các bên tham gia.

Thị phần và xu hướng 2024 đến 2028

Thị trường cho vay ngang hàng đang chứng kiến sự phân hóa rõ rệt về thị phần giữa các phân khúc và khu vực địa lý khác nhau. Dự báo đến năm 2028, thị trường sẽ có những thay đổi đáng kể về cơ cấu và xu hướng phát triển.

Phân khúc thị trường theo đối tượng

Với việc dự báo tăng trưởng mạnh mẽ trong những năm tới, thị trường cho vay ngang hàng tại Việt Nam đang đang dần định hình lại bức tranh tài chính nói chung. Những xu hướng mới trong hành vi của người tiêu dùng cũng như sự đổi mới trong công nghệ tưởng chừng như góp phần làm cho thị trường này hấp dẫn hơn. Dưới đây là những xu hướng chính sẽ ảnh hưởng đáng kể đến thị trường này trong giai đoạn 2024-2028.

Xu hướng đầu tư sáng tạo

Trong tương lai gần, với việc công nghệ blockchain ngày càng được ứng dụng rộng rãi, các nền tảng cho vay ngang hàng có khả năng sẽ tiếp tục phát triển theo hướng sáng tạo hơn. Việc sử dụng smart contracts tự động hóa quy trình cho vay có thể giảm thiểu thời gian xử lý và tăng độ an toàn. Điều này tạo điều kiện thuận lợi cho cả người cho vay lẫn người đi vay, khi cả hai bên đều có thể yên tâm hơn về tính minh bạch và bảo mật thông tin.

Ngoài ra, sự phát triển của các công cụ phân tích dữ liệu lớn cũng là một yếu tố quan trọng giúp cải thiện chiến lược marketing của các nền tảng. Các nhà đầu tư và người cho vay có thể xác định được các lĩnh vực tiềm năng và lựa chọn đối tác vay nghiêm túc hơn. Nhờ vào những sáng kiến này, thị trường sẽ tiếp tục mở rộng và mang lại giá trị gia tăng cho tất cả các bên liên quan.

Tăng cường hợp tác chiến lược

Trong thời gian tới, việc thiết lập các mối quan hệ hợp tác chiến lược giữa các nền tảng cho vay ngang hàng và các tổ chức tài chính truyền thống có thể trở thành một xu thế đáng chú ý. Các ngân hàng có thể tìm kiếm đối tác trong lĩnh vực fintech để mở rộng dịch vụ hoặc nâng cao năng lực quản lý rủi ro. Qua đó, cả hai bên đều có thể tận dụng thế mạnh của nhau, mang lại trải nghiệm tốt nhất cho người tiêu dùng.

Đồng thời, những hợp tác này cũng giúp giảm thiểu sự cạnh tranh tiêu cực mà hai ngành có thể tạo ra với nhau. 

Một ví dụ điển hình có thể là việc ngân hàng cung cấp các khoản vay mang tính bảo hiểm cho những người vay thông qua các nền tảng P2P, từ đó kích thích hoạt động cho vay và giúp người tiêu dùng dễ dàng tiếp cận hơn với nguồn vốn.

Hoàn thiện khung pháp lý

Một yếu tố quan trọng khác sẽ tác động mạnh mẽ đến sự phát triển của thị trường cho vay ngang hàng là việc hoàn thiện khung pháp lý. Chính phủ Việt Nam vẫn đang tích cực bàn thảo và xây dựng các quy định nhằm kiểm soát sự phát triển của ngành nghề này, đảm bảo bình ổn trong hoạt động cho vay, đồng thời bảo vệ quyền lợi của người tiêu dùng.

Khi khung pháp lý đã được thực hiện đầy đủ, nó sẽ tạo ra cơ sở vững chắc cho các nền tảng và nhà đầu tư hoạt động minh bạch hơn. Điều này không những giúp củng cố lòng tin của người vay mà còn khuyến khích các nhà đầu tư tham gia vào các nền tảng này. Sự rõ ràng về luật lệ sẽ không chỉ giúp hạn chế rủi ro mà còn gia tăng sức hút của Việt Nam trong bản đồ đầu tư cho vay ngang hàng khu vực.

Kết luận

Sự phát triển của công nghệ và nhu cầu ngày càng tăng về các giải pháp tài chính thay thế sẽ tiếp tục là động lực chính thúc đẩy sự tăng trưởng của thị trường trong những năm tới.

Thị trường cho vay ngang hàng tại Việt Nam đang bước vào giai đoạn phát triển mới, với những cơ hội và thách thức không nhỏ. Với các xu hướng đầu tư sáng tạo, tăng cường hợp tác chiến lược và hoàn thiện khung pháp lý, triển vọng cho sự phát triển của thị trường này trong giai đoạn 2024-2028 là thực sự tích cực.  C22 Credit sẽ khai thác hiệu quả những cơ hội này và tạo ra thị trường p2p lending vững mạnh, trở thành một phần quan trọng của hệ sinh thái tài chính Việt Nam.