P2P Lending đang trở thành một kênh đầu tư hấp dẫn nhờ vào tiềm năng lợi nhuận cao và khả năng tiếp cận dễ dàng. Ngay cả các thị trường lớn và khó tính trên thế giới cũng không thể cưỡng lại sức hút của mô hình này. Tuy nhiên, liệu có nên ngay lập tức đầu tư cho vay ngang hàng với toàn bộ số vốn bạn có? C22 Credit sẽ giải mã câu hỏi “ Đâu mới là giới hạn an toàn cho nhà đầu tư?”, giúp bạn có chiến lược đầu tư và quản trị rủi ro hiệu quả khi tham gia thị trường. 

P2P Lending là gì?

P2P Lending hay Peer – to – Peer Lending, dịch sang tiếng Việt là cho vay ngang hàng. Đây là mô hình tài chứng hoàn toàn mới, cho phép cá nhân, doanh nghiệp cần vay vốn có thể kết nối trực tiếp với các nhà đầu tư qua nền tảng trực tuyến. Không cần thông qua các tổ chức tài chính truyền thống, P2P Lending nhanh chóng được nhiều người trên toàn cầu hưởng ứng. Ngay cả các thị trường lớn và khó tính nhất thế giới như Mỹ, Trung Quốc và Châu Âu cũng không thể từ chối sức nóng của lĩnh vực này. 

Sở dĩ cho vay ngang hàng có thể chinh phục nhiều nhà đầu tư đó là vì những ưu điểm vượt trội của mình:

• Mức lãi suất hấp dẫn: Mức lợi nhuận của P2P Lending mà các nhà đầu tư nhận được dao động từ 8% – 19%/ năm, cao hơn nhiều so với các kênh truyền thống.
• Dễ tiếp cận: Thay vì yêu cầu số vốn lớn như khi gửi tiết kiệm, cho vay ngang hàng thường cho phép các nhà đầu tư cá nhân bắt đầu từ những số vốn nhỏ từ vài trăm – vài triệu đồng. 
• Linh hoạt, nhanh chóng: Không có nhiều thủ tục rườm rà, quy trình đầu tư trên các nền tảng cho vay ngang hàng hầu hết đều được làm online và được duyệt nhanh chóng.
• Minh bạch, dễ kiểm soát: Các thông tin về khoản vay đều được công khai rõ ràng,  vì vậy mà các nhà đầu tư dễ dàng hiểu rõ về khoản vay để cân nhắc rót vốn cũng như quản lý rủi ro. 

Rủi ro khi đầu tư P2P Lending

Dù P2P Lending có những lợi thế được coi là cơ hội hấp dẫn cho các nhà đầu tư, mô hình này vẫn tồn tại nhiều lỗ hổng mà khi tham gia thị trường bạn cần phải chú ý. 

• Hành lang pháp lý chưa được hoàn thiện: Do chỉ mới xuất hiện trên thế giới vào 2006 – 2007 và ở Việt Nam từ 2016 – 2017, hệ thống pháp lý và quy định pháp luật xung quanh cho vay ngang hàng vẫn đang trong quá trình bổ sung và hoàn thiện. Vì vậy, nếu có kẻ xấu lợi dụng để lừa đảo, nhà đầu tư có thể không nhận được sự bảo hộ pháp lý thích đáng như khi đầu tư các kênh truyền thống. 
• Rủi ro tín dụng: Nhà đầu tư có thể phải đối mặt với việc người vay không thanh toán đúng hạn hoặc thậm chí không còn đủ khả năng để trả nợ. 
• Lãi suất không ổn định: Mức lãi suất dù cao nhưng thường không cố định, ảnh hưởng đến lợi nhuận kỳ vọng của nhà đầu tư. Ngoài ra việc lãi suất tăng cao có thể dẫn đến việc người vay khó xoay sở, tăng nguy cơ rủi ro tín dụng
• Tính thanh khoản kém: Thông thường nhà đầu tư chỉ nhận được cả gốc lẫn lãi sau khi người vay hoàn trả toàn bộ khoản vay. Nghĩa là nếu nhà đầu tư muốn rút vốn sớm thì có thể sẽ không được hỗ trợ hoặc phải chi trả muốn khoản phí lớn cho việc này. 

“ Giới hạn” an toàn cho nhà đầu tư cho vay ngang hàng

Với những lợi ích của P2P Lending, hẳn nhiều nhà đầu tư sẽ muốn tham gia thị trường này. Nhưng như đã đề cập, mô hình này cũng tồn tại khá nhiều bất ổn mà các nhà đầu tư cần chú ý, đặc biệt là đối với những người mới bắt đầu. Vậy thì đâu là “ giới hạn” an toàn cho các nhà đầu tư. Sau đây, C22 Credit sẽ tiết lộ bí mật về chiến lược đầu tư an toàn và hiệu quả:

Chọn nền tảng P2P Lending uy tín

Bước đầu tiên khi tham gia thị trường P2P Lending, nhà đầu tư cần phải lựa chọn nền tảng uy tín và an toàn. Tránh lựa chọn các nền tảng còn lập lờ về các khoản vay, lãi suất, chính sách về nhà đầu tư. Cũng không nên lựa chọn các nền tảng không minh bạch về giấy phép hoạt động hay các quy định pháp luật của nhà nước về tài chính. Một nền tảng đáng tin cậy sẽ cung cấp các chính sách bảo vệ nhà đầu tư và có khả năng đối phó với các vấn đề pháp lý tiềm ẩn.

Xác định mức vốn an toàn 

Xác định mức vốn an toàn là bước quan trọng để bảo vệ nhà đầu tư khỏi rủi ro trong P2P Lending. Để xác định mức vốn này, bạn cần cân nhắc khả năng chịu đựng rủi ro của bản thân và mối tương quan giữa lợi nhuận kỳ vọng với mức độ rủi ro có thể chấp nhận. 

Chỉ nên đầu tư số tiền có thể mất mà không ảnh hưởng đến tài chính cá nhân. Ngoài ra mức vốn này có thể được tính toán dựa trên khả năng tài chính dài hạn và các khoản đầu tư khác đã có. Như vậy thì khi có sự cố, nhà đầu tư cũng không gặp phải áp lực tài chính quá lớn. Việc xác định mức vốn an toàn giúp nhà đầu tư kiểm soát được các rủi ro có thể xảy ra, đồng thời tận dụng tối đa cơ hội sinh lời từ P2P Lending một cách bền vững.

Lựa chọn khoản vay

Các khoản vay cần được xem xét kỹ lưỡng, từ mức vốn vay, thời hạn vay, lãi suất. Nhà đầu tư cũng cần đánh giá chi tiết hồ sơ người vay từ lịch sử tín dụng đến khả năng trả nợ. Dù các nền tảng thường tích hợp các chức năng này, nhưng bạn vẫn nên nắm rõ các thông tin trên để tăng khả năng quản lí rủi ro. Tránh việc chạy theo các khoản vay có lãi suất cao mà không cân nhắc các yếu tố còn lại dẫn đến các rủi ro tín dụng hoặc thậm chí là tình trạng trục lợi để lừa đảo, chiếm đoạt tài sản. 

Phân tán rủi ro

Luôn đa dạng hóa danh mục đầu tư. Quy tắc đầu tư kinh điển là “ không để hết trứng vào một giỏ”. Nhà đầu tư nên chia nhỏ số vốn của mình cho nhiều khoản vay. Khi một khoản vay gặp vấn đề, các khoản vay khác sẽ ít bị tác động và vẫn có khả năng tiếp tục sinh lời. 

Kết luận 

P2P Lending đang trở thành xu hướng đầu tư mới trên toàn cầu với những ưu điểm vượt trội. Tuy nhiên, mô hình này cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro mà các nhà đầu tư nên chú ý để tránh rơi vào tình thế nguy hiểm. Trên đây, C22 đã tiết lộ “ giới hạn” an toàn cho các nhà đầu tư khi quyết định đầu tư cho vay ngang hàng. Mong rằng bài viết này giúp bạn tham khảo được nhiều thông tin và điều chỉnh chiến lược đầu tư sao cho phù hợp và tối ưu hóa lợi nhuận. 

ngay hôm nay!”

C22 Credit là đơn vị uy tín cung cấp dịch vụ cho vay ngang hàng tại thị trường Việt Nam. Cơ hội sinh lời hấp dẫn với mức lợi nhuận từ 18% đến 19,5% mỗi năm, tương đương khoảng 1,5% hàng tháng. Nhà đầu tư có thể tham gia với số vốn linh hoạt, có thể bắt đầu chỉ từ 500 nghìn đồng. Đặc biệt, C22 cam kết luôn có bảo hiểm đầu tư đầy đủ, đảm bảo nhà đầu tư luôn nhận đủ vốn gốc và lãi suất.

Liên hệ tới C22 Credit để được đội ngũ nhân viên hỗ trợ tư vấn đầu tư ngay hôm nay!