Các doanh nghiệp nhỏ thường gặp nhiều khó khăn trong việc tiếp cận nguồn tài trợ từ các ngân hàng truyền thống. Điều này có thể do nhiều nguyên nhân, chẳng hạn như lịch sử tín dụng hạn chế, tài sản thế chấp không đủ, hoặc yêu cầu tài chính khắt khe từ các tổ chức ngân hàng. Vì vậy, nhiều doanh nghiệp nhỏ đã tìm kiếm các giải pháp tài chính thay thế, trong đó có hình thức cho vay thay thế.

Cho vay thay thế là gì?

Cho vay thay thế là một hình thức tài chính cho phép người đi vay sử dụng khoản vay mới để trả hết các khoản nợ hiện có. Nói cách khác, đây là việc “thay thế” một khoản nợ cũ bằng một khoản nợ mới. Các công ty tư nhân cho vay thay thế hoạt động giống như ngân hàng bằng cách cung cấp các khoản vay cho doanh nghiệp.

Ví dụ: Giả sử bạn đang có 3 khoản nợ: thẻ tín dụng A (5 triệu đồng), thẻ tín dụng B (3 triệu đồng) và một khoản vay tiêu dùng (7 triệu đồng). Tổng cộng bạn đang nợ 15 triệu đồng.

Với cho vay thay thế, bạn có thể vay một khoản tiền mới là 15 triệu đồng để trả hết 3 khoản nợ trên. Bạn chỉ cần trả một khoản tiền cố định hàng tháng cho khoản vay mới này thay vì phải trả nhiều khoản nợ nhỏ lẻ như trước.

Lợi ích của cho vay thay thế?

Thay vì phải nhớ nhiều khoản nợ khác nhau với các ngày đến hạn khác nhau, cho vay thay thế giúp bạn chỉ cần quản lý một khoản vay duy nhất.

Nếu lãi suất của khoản vay mới thấp hơn so với tổng lãi suất của các khoản nợ hiện tại, bạn có thể tiết kiệm được một khoản tiền lớn. Bạn có thể lựa chọn kéo dài hoặc rút ngắn thời hạn trả nợ tùy theo khả năng tài chính của mình.

Cho vay thay thế linh hoạt hơn nhiều so với cho vay ngân hàng 

Vì cho vay thay thế được thực hiện bởi các công ty tư nhân, nên việc nộp đơn và được chấp thuận dễ dàng hơn, và các điều kiện như điểm tín dụng tối thiểu ít nghiêm ngặt hơn nhiều.

Đa dạng các lựa chọn khoản vay

Cung cấp nhiều lựa chọn khoản vay khác nhau, phù hợp với nhu cầu tài chính của doanh nghiệp như khoản vay ngắn, khoản vay thế chấp, khoản vay dựa trên doanh thu

Trải nghiệm dễ dàng hơn, nhanh hơn, thuận tiện hơn

Các nhà cho vay thay thế thường cung cấp các ứng dụng hợp lý và thời gian cấp vốn nhanh. Quy trình phê duyệt khoản vay thường chỉ mất vài phút. Thời gian giải ngân nhanh chóng và người vay có thể tùy chọn số tiền vay và thời gian hoàn trả sao cho phù hợp với khả năng tài chính của mình.

Cho vay thay thế có phù hợp với những ai?

Cho vay thay thế có thể là một lựa chọn tốt cho các doanh nghiệp nhỏ không đủ điều kiện vay vốn ngân hàng truyền thống, bao gồm các công ty khởi nghiệp và doanh nghiệp có tín dụng xấu. Loại hình tài chính này cũng có thể hữu ích cho những người đi vay cần vay vốn kinh doanh nhanh chóng — và không ngại trả lãi suất cao hơn để tiếp cận vốn ngay lập tức

Sự khác biệt giữa cho vay truyền thống và cho vay thay thế?

Sau đây là tổng quan về sự khác biệt giữa hình thức cho vay truyền thống và cho vay thay thế.

Các loại hình vay vốn phi ngân hàng

Các tổ chức phi ngân hàng cung cấp cho khách hàng và doanh nghiệp nhiều lựa chọn vay khác nhau bao gồm: vay thế chấp, vay doanh nghiệp nhỏ và vay ngang hàng. 

Vay thế chấp phi ngân hàng

Hình thức vay vốn trong đó người vay sử dụng những  tài sản của mình (như nhà đất, ô tô,…) làm tài sản đảm bảo để vay tiền từ các tổ chức tài chính phi ngân hàng. Khác với vay thế chấp tại ngân hàng, hình thức này thường có quy trình đơn giản hơn, nhanh chóng hơn và có thể đáp ứng nhu cầu vốn nhanh chóng của người vay.

Vay tín chấp phi ngân hàng 

Đây là hình thức vay vốn không cần tài sản đảm bảo từ các tổ chức tài chính phi ngân hàng. Thay vì thế chấp tài sản như nhà cửa, ô tô, bạn chỉ cần chứng minh được khả năng trả nợ của mình dựa trên thu nhập và lịch sử tín dụng. Tuy nhiên bạn phải đối lãi suất cao và nợ xấu.

Cho vay ngang hàng (P2P)

Cho vay ngang hàng – một trong những hình thức cho vay thay thế phổ biến nhất – kết nối người vay, nhà đầu tư và ngân hàng đối tác thông qua một nền tảng trực tuyến. Tận dụng các số liệu như điểm tín dụng và hoạt động trên mạng xã hội, các nền tảng P2P có thể liên kết người vay với người cho vay với lãi suất phù hợp.

Nền tảng cho vay P2P tạo điều kiện cho các tương tác mà không thực sự sở hữu các khoản vay – cho phép họ giữ chi phí ở mức thấp. Chất lượng này đặc biệt hấp dẫn đối với khách hàng muốn tái cấp vốn cho khoản nợ hiện tại ở mức lãi suất thấp nhất có thể. 

Kết luận

Cho vay thay thế đang trở thành một giải pháp tài chính phổ biến cho doanh nghiệp nhỏ trong bối cảnh khó khăn khi tiếp cận nguồn vốn từ ngân hàng truyền thống. Với nhiều hình thức linh hoạt và quy trình phê duyệt nhanh chóng, cho vay thay thế có thể giúp doanh nghiệp phát triển và vượt qua thách thức tài chính. Nếu bạn đang tìm kiếm nguồn tài trợ, hãy cân nhắc đến các lựa chọn cho vay thay thế để tìm ra giải pháp phù hợp nhất cho mình.

Tại C22 cho vay thay thế hoạt động trực tuyến, sử dụng công nghệ để thẩm định, định giá và phát hành các loại khoản vay kinh doanh khác nhau. Sử dụng các nguồn dữ liệu kỹ thuật số như tài khoản ngân hàng, tài khoản thương mại hoặc phần mềm kế toán để phân tích tài chính của bạn và xác định khả năng tín dụng, giúp bạn đưa ra quyết định vay sáng suốt và hiệu quả.