Song hành cùng sự phát triển của công nghệ, P2P Lending trở thành một hình thức đầu tư mới mẻ, mang lại nhiều lợi ích cho nhiều nhà đầu tư. Tuy vậy, ngoài tiềm năng sinh lời, mô hình này cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro mà nhà đầu tư cần nắm rõ để tránh những tổn thất không đáng có. Hãy cùng C22 khám phá 5 lý do quan trọng mà bạn nên cân nhắc kỹ trước khi tham gia thị trường này.
P2P Lending là gì ?
P2P Lending là cụm từ viết tắt của Peer – to – Peer Lending, dịch sang tiếng Việt nghĩa là cho vay ngang hàng. Đây là mô hình tài chính mới, cho phép người cần vay vốn kết nối trực tiếp với các nhà đầu tư mà không cần thông qua các ngân hàng truyền thống.
Lần đầu tiên ra mắt ở Anh vào những năm 2006-2007, sau đó P2P Lending nhanh chóng lan rộng ra toàn cầu với những ưu điểm được đánh giá cao. Đặc biệt, ở các nước Mỹ, Trung Quốc hay Châu Âu đã chứng kiến sự tăng trưởng mạnh mẽ của lĩnh vực này.
Lợi ích của việc đầu tư P2P Lending
Không phải ngẫu nhiên mà P2P Lending khẳng định được vị thế của mình tại các thị trường lớn. Cùng C22 khám phá những lợi thế nổi bật của phương thức tài chính hiện đại này.
- Mức lợi nhuận hấp dẫn: so với gửi vay tiết kiệm ở các ngân hàng, P2P Lending mang lại mức lợi nhuận cạnh tranh hơn với tỷ suất lợi nhuận trung bình từ 8-19%/năm (tuỳ nền tảng).
- Không yêu cầu mức vốn lớn: khác với việc đầu tư ở các kênh truyền thống yêu cầu mức vốn lớn, mô hình cho vay ngang hàng cho phép nhà đầu tư có thể tham gia chỉ với một khoản tiền nhỏ, thậm chí chỉ từ vài trăm cho đến vài triệu đồng.
- Phân tán rủi ro đầu tư: một lợi ích khác của mô hình tài chính mới này là nhà đầu tư có thể chia nhỏ các khoản vay thay vì đặt toàn bộ vốn vào một khoản vay. Vì vậy nếu một khoản vay gặp vấn đề, các khoản vay khác sẽ không bị ảnh hưởng và bù đắp vốn cho phần thiệt hại nếu có.
- Dễ kiểm soát các khoản vay: Các nền tảng cho vay ngang hàng thường tích hợp công cụ hỗ trợ giúp nhà đầu tư theo dõi và đánh giá rủi ro hiệu quả, dựa trên lịch sử tín dụng và khả năng thanh toán của người vay.
5 lý do bạn nên cân nhắc trước khi đầu tư P2P Lending
Dù có nhiều ưu điểm nổi bật, P2P Lending vẫn tiềm ẩn nhiều rủi ro mà nhà đầu tư cần lưu ý. Sau đây là 5 lý do mà bạn nên cân nhắc trước khi đầu tư vào mô hình tài chính hiện đại này.
Rủi ro tín dụng cao
Đây là rủi ro lớn nhất mà nhà đầu tư phải đối mặt, khi người vay có thể không trả khoản vay đúng hạn hoặc thậm chí không còn đủ khả năng thanh toán. Dù các nền tảng P2P Lending thường triển khai quy trình đánh giá tín dụng và phân tích khả năng trả nợ của người vay, rủi ro vỡ nợ vẫn hiện hữu, đặc biệt với các khoản vay có lợi nhuận cao. Để giảm thiểu rủi ro này, nhà đầu tư nên phân tán vốn vào nhiều khoản vay và ưu tiên lựa chọn những người vay có hồ sơ tín dụng tốt.
Khả năng sinh lời không ổn định
Mặc dù P2P Lending có tiềm năng mang lại lợi nhuận cao hơn so với các kênh đầu tư truyền thống, khả năng sinh lời của mô hình này lại khá bất ổn. Một trong những yếu tố đó là lãi suất của mô hình cho vay ngang hàng thường không cố định mà thay đổi theo thời gian và tùy thuộc vào từng khoản vay. Điều này đồng nghĩa với việc lợi nhuận của nhà đầu tư dễ dàng bị ảnh hưởng bởi các biến động trên thị trường tài chính và tình hình kinh tế chung. Khi nền kinh tế gặp khó khăn hoặc xuất hiện các biến động lớn, lãi suất có thể thay đổi đột ngột, gây ra những tác động tiêu cực đến lợi nhuận kỳ vọng của nhà đầu tư, làm tăng nguy cơ thua lỗ và giảm tính ổn định của dòng tiền đầu tư.
Khung pháp lý chưa hoàn thiện
P2P Lending là một phương thức tài chính mới xuất hiện trên thế giới, vì vậy hành lang pháp lý xung quanh mô hình này vẫn chưa được hoàn chỉnh, trong đó bao gồm cả Việt Nam. Kẻ xấu có thể lợi dụng những lỗ hổng này để trục lợi hay lừa đảo, chiếm đoạt tài sản. Do thiếu các quy định bảo vệ chặt chẽ như với hệ thống ngân hàng, nhà đầu tư có nguy cơ mất một phần hoặc toàn bộ số tiền đầu tư mà không có sự bảo vệ pháp lý đáng tin cậy.
Khả năng thanh khoản thấp
Một điểm trừ rất lớn của P2P Lending so với các kênh truyền thống đó là tính thanh khoản không cao. Khi đầu tư vào mô hình này, nhà đầu tư thường không thể rút vốn ngay lập tức do các khoản vay phải tuân theo thời gian đáo hạn của hợp đồng. Điều này có nghĩa là nhà đầu tư phải chờ cho đến khi người vay hoàn tất nghĩa vụ trả nợ thì mới có thể nhận lại cả vốn lẫn lãi. Ngoài ra, nếu người vay gặp khó khăn trong việc hoàn trả, quá trình thu hồi vốn có thể bị kéo dài hơn nữa hoặc thậm chí mất hoàn toàn.
Nếu muốn thoái vốn sớm, nhà đầu tư có thể gặp khó khăn do thiếu các cơ chế hỗ trợ hoặc phải chịu chi phí thoái vốn cao, làm cho việc chuyển đổi sang tiền mặt trở nên phức tạp và tốn kém hơn.
Rủi ro về nền tảng
Ngoài các rủi ro nêu trên, cho vay ngang hàng còn tiềm ẩn những rủi ro về nền tảng. Các công ty P2P Lending đóng vai trò trung gian kết nối nhà đầu tư với người vay. Tuy nhiên, vì không phải lúc nào cũng chịu sự kiểm soát chặt chẽ từ các cơ quan quản lý, rủi ro gian lận hoặc hoạt động kém minh bạch có thể xảy ra. Nếu nền tảng gặp vấn đề tài chính hoặc thậm chí phá sản, nhà đầu tư có nguy cơ mất trắng khoản đầu tư vì không có cơ chế bảo vệ quyền lợi như ở các ngân hàng hay tổ chức tài chính truyền thống.
Kết luận
P2P Lending mang đến một cơ hội đầu tư hấp dẫn nhờ tiềm năng sinh lời cao và sự linh hoạt trong lựa chọn khoản vay. Tuy nhiên, những rủi ro xung quanh mô hình cũng gây nhiều trở ngại cho các nhà đầu tư. Trước khi quyết định tham gia, hãy đánh giá kỹ lưỡng khả năng chấp nhận rủi ro của bản thân và cân nhắc phân bổ vốn một cách hợp lý. Trên đây C22 đã tiết lộ 5 lý do mà bạn cần cân nhắc trước khi tham gia thị trường này. Mong rằng bài viết sẽ giúp đỡ bạn trong quá trình ra quyết định.
C22 Credit là đơn vị uy tín cung cấp dịch vụ P2P Lending trên thị trường Việt. Tại C22, mức lợi nhuận các nhà đầu tư có thể nhận được là khoảng 1.5%/ tháng, tương đương với khoảng 18%-19,5%/năm. Chúng tôi không yêu cầu số vốn cố định, nhà đầu tư có thể bắt đầu chỉ với số vốn từ 500 nghìn đồng. Ngoài ra, C22 Credit luôn có bảo hiểm đầy đủ, đảm bảo các nhà đầu tư luôn nhận được đủ gốc và lãi khi lựa chọn dịch vụ của C22.
Liên hệ tới C22 Credit để được đội ngũ nhân viên hỗ trợ tư vấn đầu tư ngay hôm nay!
