Dưới đây là 3 lời khuyên bạn nên áp dụng để quản lý hiệu quả tài chính cá nhân của mình.

Mọi người đều thấy rõ tầm quan trọng của việc quản lý tài chính cá nhân hiệu quả đối với cuộc sống hiện đại. Nhưng tôi nên bắt đầu với phương pháp nào để quản lý tiền của mình tốt nhất? Dưới đây là 3 lời khuyên bạn nên áp dụng để quản lý hiệu quả tài chính cá nhân của mình.

Cách quản lý chi tiêu cá nhân hiệu quả

Quản lý chi tiêu là điều đầu tiên bất cứ ai cũng cần làm để tối ưu hóa tài chính cá nhân của mình. Sử dụng tiền hiệu quả và chính xác đặc biệt quan trọng trong việc ảnh hưởng đến ngân sách tài chính của bạn. Quản lý chi tiêu cá nhân có nghĩa là bạn có thể tối ưu hóa việc sử dụng tiền của mình để đáp ứng các nhu cầu hàng ngày, nhu yếu phẩm, giải trí, du lịch, bệnh tật…

Cách quản lý chi tiêu cá nhân hiệu quả

Có một số kỹ thuật quản lý tài chính cá nhân đã được chứng minh mà bạn nên cố gắng tối ưu hóa việc sử dụng tiền của mình:

Nguyên tắc 6 cái lọ

Nguyên tắc 6 cái lọ Harv Eker sáng tạo sẽ giúp bạn quản lý chi tiêu của mình một cách chi tiết nhất. Phương pháp quản lý tổng thu nhập của mọi người được chia thành 6 lọ có tỷ lệ thích hợp cho các mục đích khác nhau.

Nguyên tắc 6 cái lọ

Nếu tổng thu nhập của bạn là 100% thì 6 lọ sẽ được chia theo tỷ lệ sau:

Lọ 1 chiếm 55%, dùng để đáp ứng các nhu cầu chi tiêu cần thiết của cuộc sống cơ bản như: nhà ở, thực phẩm, đi lại và các chi phí sinh hoạt.

Lọ 2 đại diện cho 10% tiền tiết kiệm dài hạn. Số tiền tiết kiệm được sẽ được sử dụng cho các mục tiêu dài hạn trong tương lai như mua nhà, mua ô tô…

Lọ 3 chiếm 10% số tiền cần thiết để đạt được tự do tài chính. Số tiền này sẽ được dùng để đầu tư, sinh lời và tạo thu nhập thụ động. Mục tiêu của tài khoản này là giúp bạn tăng thu nhập và dần dần đạt đến ngưỡng tự do tài chính mà không phải làm việc quá sức hay đạt được mục tiêu nghỉ hưu sớm.

Lọ số 4 chiếm 10%, đáp ứng nhu cầu giải trí như: du lịch, sở thích cá nhân, mua sắm miễn phí…

Lọ thứ 5 chứa 10% dành cho mục đích giáo dục, nâng cao kỹ năng cá nhân hoặc đầu tư vào giáo dục trẻ em.

Lọ số 6 chứa 5% số tiền và dùng để quyên góp, hỗ trợ người thân, bạn bè, những người có hoàn cảnh khó khăn hơn hoặc đơn giản là đi thăm người khác.

Quy luật 50/20/30

Quy tắc 50/20/30 là giải pháp đơn giản, trực quan nhất của mọi người để quản lý chi tiêu hiệu quả. Thu nhập của bạn sẽ được chia thành 3 nhóm chính, bao gồm:

Nhóm chi tiêu cố định và cần thiết chiếm 50% nhu cầu cơ bản: nhà ở, lương thực, học phí, thuốc men…

Trong nhóm chi tiêu linh hoạt, nhu cầu giải trí, du lịch, mua sắm hàng ngày chiếm 30%.

Nhóm tiết kiệm và đầu tư chiếm 20%, trong đó một phần tiền dùng để tiết kiệm, phần còn lại dùng để đầu tư tạo thu nhập thụ động.

Sổ Kakeibo

Cách tiếp cận quản lý chi tiêu của người Nhật trong cuốn sách của Kakeibo được đánh giá cao và có thể giúp bạn giám sát việc sử dụng tiền của mình một cách hiệu quả. Sổ tay Kakeibo là một công cụ hiệu quả để ghi lại chi phí, lập kế hoạch tài chính của bạn trong vài ngày đầu mỗi tháng và xác định số tiền bạn muốn tiết kiệm.

Cuốn sổ này sẽ giúp mọi người có thói quen tóm tắt chi tiêu đồng thời điều chỉnh lại thói quen chi tiêu của mình. Đồng thời, cuốn sách Kakeibo sẽ giúp bạn ghi nhớ, đặt ra các mục tiêu tài chính và đảm bảo thực hiện đầy đủ các cam kết ban đầu của mình.

Kênh đầu tư tài chính cá nhân

Đầu tư tài chính là giải pháp nâng cao thu nhập và mức sống của mọi người. Bạn không nên làm việc chỉ để tạo ra tiền, bạn nên để tiền lao động tự tạo ra. Đây là điểm mấu chốt quan trọng để đạt được tự do tài chính. Một số kênh đầu tư tài chính cá nhân hấp dẫn bạn có thể tham khảo:

Kênh đầu tư sinh lời

• Gửi tiết kiệm là hình thức phổ biến nhưng hiệu quả. Tiền gửi tiết kiệm ngân hàng sẽ có thể được hưởng lãi suất dựa trên lãi suất ngân hàng và các gói kỳ hạn.
• Cổ phiếu là kênh đầu tư tài chính hấp dẫn nhất hiện nay. Chứng khoán đầu tư có tính thanh khoản cao, mang đến cho người chơi lợi nhuận khổng lồ, bền vững. Tuy nhiên, đầu tư vào cổ phiếu đòi hỏi sự hiểu biết và phân tích thị trường để đưa ra quyết định giao dịch phù hợp và đề phòng rủi ro thị trường. Chứng chỉ quỹ đầu tư là giải pháp thay thế hiệu quả cho những người mới tham gia, chưa có nhiều kinh nghiệm và thời gian tìm hiểu. Ứng dụng Finhay sử dụng quỹ mở do Công ty quản lý quỹ TVS quản lý để cung cấp giải pháp đầu tư an toàn và ổn định cho người mới tham gia.
• Vàng là kênh đầu tư truyền thống được nhiều người lựa chọn. Đầu tư vào vàng ổn định và bạn sẽ không mất giá trị, nhưng bạn cũng cần hiểu rõ thị trường để nắm bắt cơ hội mua bán sinh lời.
• Bất động sản mang đến cho nhà đầu tư nhiều cơ hội sinh lợi lớn nhưng cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro. Nhà đầu tư cần am hiểu thị trường, các vấn đề pháp lý và một lượng vốn nhỏ. Đầu tư vào bất động sản cho thuê là cách hiệu quả để nắm bắt xu hướng thị trường và mang lại lợi nhuận ổn định.
• P2P Lending: Cho vay ngang hàng (P2P) là hình thức cho vay trực tiếp không cần thế chấp thông qua nền tảng trực tuyến (tổ chức P2P) và thông qua trang web. Hình thức đầu tư P2P của C22 Credit được nhiều nhà đầu tư lựa chọn. Hình thức đầu tư này đem lại mức lãi suất lên đến 20% nhưng vẫn đảm bảo an toàn cho nhà đầu tư

Trên đây là những cách và nguyên tắc quản lý tài chính cá nhân. Trong đó cần lưu ý rằng, không có nguyên tắc hay cách quản lý là hoàn hảo. Hãy cân đối và tìm ra phương pháp phù hợp nhất với bản thân để áp dụng bạn nhé.